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个人理财规划(第三版)

来源::网络整理 | 作者:管理员 | 本文已影响

  本书第一版于2012年出版,2014年根据使用情况对项目内容进行了调整,内容上没有做大的变更。本书修订一方面是对教学过程中所体现的问题进一步梳理;另一方面是适应理财环境和相关政策法规的变化。主要修订内容如下。
  第一,适应当前理财环境的变化。中国共产党第十九次全国代表大会以来,我国政治、经济、文化、社会在一些领域发生了质的变革,一些长期困扰的老大难问题得到了根本性解决。其中,大力推进金融市场规范化,深化金融与税收改革,创新金融工具、改革用人制度、改善民生保障等都对理财产生了深刻的影响。本书针对相关政策变化进行了全面修订。
  第二,更全面地表述个人理财规划概念。首先,概论相关内容作为一个项目单列。前两版将个人理财规划概念作为概论,在教学过程中,容易忽视对概念的理解,从以往的教学成果来看,对个人理财定义的掌握程度会对理财实践产生基础性的影响,为提升个人理财规划概念的重要性,本版将此内容作为项目1单列。其次,增加了个人理财规划的动机分析、家庭支出认知及家庭收支平衡认知等内容,以方便对个人理财规划概念进行更深入的理解。最后,根据课程思政要求,同时也考虑到个人理财的职业特殊性,满足金融类专业学生职业道德教育需要,本书特增加了金融业从业人员职业道德教育内容。
  第三,根据新政策完善了社会保障内容。中国共产党第十九次全国代表大会提出的全面建成小康社会、精准扶贫及我国社会主要矛盾已经转化为人民日益增长的美好生活需要和不平衡不充分的发展之间的矛盾,都对全面推进幼有所育、学有所教、劳有所得、病有所医、老有所养、住有所居、弱有所扶的社会保障提出了更高的要求。据此,我国的社会保障制度近两年进行了大范围、高质量地改革和完善,原本需个人承担基础支出,由政府逐步承担,本书将社会保障体系作为重点内容,列为单个项目进行了全面的讲解。
  第四,增加了财富传承规划。随着我国家庭观念、婚姻观念变化及社会居民财富积累,特别是我国改革开放以来的“创一代”逐步退休,高净值客户的财富传承已经成为理财领域的热点问题,金融类专业学生未来工作岗位职责要求从业人员需掌握财富传承相关的知识和技能,因此本书将财富传承从“家庭保障与遗产规划”方面作为项目9单列,并明确了遗产规划和财富传承规划概念。
  第五,恢复并重新整合个人金融管理相关内容。个人金融管理作为理财方案的执行依据,在第一版中分列在家庭财务报表和信用与债务管理项目,第二版修订时,考虑家庭预算在理财实践中客户很少向理财规划师咨询此方面内容,将个人金融管理中的家庭预算管理删除,个人信贷在前置课程中讲解,信用与债务管理的必要内容整合在居住规划中。但在本书第二版使用过程中,有兄弟院校提出家庭预算作为个人理财的技能在理财实践中可以作为附加服务为客户提供建议,学生很有必要掌握;个人信贷管理并不是所有学校或专业都有前置课程,建议恢复此部分内容。由于此两部分都是个人金融管理内容,在第三版中,将此两部分合为一个项目。
  第六,增加法规条目供读者参考。个人理财规划涉及法规众多,加之近年来随着我国改革进入深水区,相关法规密集出台,在使用本书过程中,为读者提供法规条目供读者查阅理财依据是非常必要的。因此,本版教材将所涉及法规名称和文号在附录中列示,以供读者参考。
  第七,编写了完整的理财规划方案范例。在本书前两版使用过程中,个别院校将学生能够为客户编写综合案例作为课程的终结性考核方式。本书没有提供规范的、可供参考的理财规划方案,增加了学生的学习难度。本次修订增加了理财实践过程中真实客户的案例,依据个人理财规划流程要求,编写了一个完整的、规范理财方案供教学参考(可从科学出版社职教中心网站下载)。
  本书由浙江工商职业技术学院张旺军主编,参编人员包括宁波大学吕建锁,浙江工商职业技术学院熊庆云、吴晋雯,丽水职业技术学院韩敏,浙江经贸职业技术学院王凯炯。
  由于编者水平有限,书中难免有不足之处,恳请广大读者批评指正。

                                                             编  者  
                                                            2019年4月


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